【元銀行員が解説】借金があると賃貸の入居審査は厳しい?

「カードローンなどの借入があると賃貸契約が難しい」と、見かけることがあります。

それって本当でしょうか?


確かに賃貸には入居審査がありますが、消費者金融や銀行カードローンの借入があると審査に影響するのでしょうか?

今回は、借金と賃貸の入居審査の関係について見ていきます。


借入があっても、賃貸の入居審査に関係ない!

借り入れ,賃貸契約


結論から言うと、借金があっても賃貸の審査に影響はありません。

その借金がカードローンでも、教育ローンでも、奨学金でも関係なしです。

ただ入居審査にあたっては、注意して欲しい点もあります。

大家や家賃保証会社は、借金を確認する方法がない

入居審査をするのは、大家や家賃保証会社、賃貸物件の仲介会社です。

人によっては保証会社を使わない場合もあるでしょうが、大家の入居審査は必ずあります。

ちなみに大家の代わりに、仲介会社が審査を行う場合もあります。


入居審査で見られるのは、家賃の返済能力や、職業や収入、人柄などです。

この点は、後ほど詳しく説明します。


では、大家や保証会社・仲介会社は、入居希望者の借金を確認してるのでしょうか?

答えから言えば、NOです。


もちろん大家さんも、入居希望者の借金の有無を調べたいでしょう。

ですが、それを確認する方法がないため、調べられないのです。


保証会社や仲介会社も同じで、入居希望者の借金情報にアクセスする手段はありません。

つまり、入居希望者にどれだけ借金があったとしても、入居審査には関係ありません。

<関連記事>:多重債務者とは?借金解決の方法は?

仮に入居審査に落ちたとしたら、借金とは別の理由で落ちたことになります。入居審査で見られるポイントは、後ほど詳しく解説します!

申し込み者が「ブラックリスト」でも大丈夫

では入居希望者が、過去に金融事故を起こしている場合はどうでしょうか?

自己破産をしたとか、債務整理をした場合です。


いわゆる、「ブラックリストに載っている」状態です。

この場合でも、入居審査には全く影響しません。


そもそも、こうした事故情報は、信用情報機関と呼ばれる団体で記録・保管されています。

ですが、大家・保証会社・仲介会社、信用情報機関から情報を得る権限がないのです。

ですので入居希望者が、過去に金融事故を起こしていても、大家さんなどは調べる方法がないのです。

<関連記事>:消費者金融で滞納するとブラックリストに載るって本当?

「信販系の保証会社がクレカ情報を確認してる」は、大嘘

ネットを見ていると、「(信販系の)保証会社は信用情報機関に照会してるので、クレカで事故を起こしていたらアウト」、といった情報を時々見かけます。

これって、本当なのでしょうか?結論から言うと、大嘘です。


まず保証会社は、大まかに言って、信販会社系と独立系の2つに分けることができます。

このうち信販会社は、他の(与信)業務で信用情報機関に照会することはあります。


<関連記事>:信販会社とは?元銀行員が分かりやすく解説します


ですので、信販系の保証会社が入居審査で、信用情報機関を利用していると勘違いしてる人がいるのでしょう。

ですが信用情報機関の利用は、クレジットやローン取引での与信判断でのみ使うことが許されています。


入居審査は「目的外使用」にあたるため、たとえ信販会社といえど信用情報機関を利用することはできないのです。

たとえ過去にクレジットカードで金融事故を起こしていても、入居審査に影響することはありません。

<外部の関連サイト>:信用情報の利用|信用情報について|指定信用情報機関のCIC

入居審査時に、クレカ申し込みをさせると話は別

入居審査で、保証会社は信用情報機関にアクセスできない、と先ほど説明しました。

ですがクレジットカード申し込みの場合は、話が別です。


実は最近、賃貸業界で行われている手口なのですが、入居希望者にクレジットカードの申し込みを同時にさせる業者がいます。

「クレジットカードで家賃を引き落とせば、ポイントが溜まってオトクですよ」といった、うたい文句です。


もちろん、これは建前で、本当は信用情報機関にアクセスするのが目的です。

クレジットカードを作る段階で、必ず信用情報機関に照会するので、入居希望者の事故情報や借入額を確認できます。


入居希望者が過去に金融事故を起こしていたり、多すぎる借金があったら、別の理由をつけて入居審査を落とされることになります。

クレジットカードの売り込みを受けても、申し込みはしないよう気を付けて下さい。

<関連記事>:クレジットカード・消費者金融の金融事故情報とは?

今回の記事で一番大事なポイントです!クレカを勧められても必ず断ってください!もしクレカを作るのが条件、なんて言ってきたら、そんな会社は断った方が良いです



賃貸の入居審査に落ちた!原因は何?

入居審査,落ちる原因


どんな種類の借金があっても、入居審査に影響はないことは上で説明した通りです。

しかし、それでも入居審査に落ちることあります。


以下では、入居審査に落ちる原因を見ていきます。

年収・月給(・預金)

年収や月収は、審査の上で大きなポイントになります。

当然ですが家賃に対する年収(月収)が低すぎると、審査では不利になります。


一つの基準と言われているのが、家賃が手取り月収の3~4割程度です。

手取り月収が家賃の5割を上回るようだと、返済能力が厳しいと大家から判断されるはずです。

ちなみに年収証明として、給与明細の提出を求められますので、年収のウソを付くことはできません。


その他、預金通帳のコピーを提出するよう求められる場合もあります。

当然ですが、預金が多い方が審査には有利です。

職業や勤務先

キャッシングの審査と同じく、「お堅い」職業が入居審査には有利です。

公務員や大企業のサラリーマン(OL)は、圧倒的に有利ですね。


雇用形態でいえば、正社員が有利で、非正規(派遣・パート)は少し不利です。

不利な職業で言うと、水商売やタクシー・トラック運転手、自営業者は審査にマイナスです。

変わったところでは、中小企業の経営者も入居審査には不利です。


今は羽振りが良くても、商売の風向きが変わったら、急にお金がなくなるケースも多いからです。

筆者(=もぐお)の知り合いの経営者で、年収が2000万もあったのに、賃貸の入居審査に落ちた人もいます。

大家からすると、中小企業の経営者より、一般のサラリーマンの方が好まれるようです。

入居審査は大家さんの一存みたいな所があるので、いくら年収があっても、自営業者はダメと大家さんが考えたら、その物件はあきらめるしかないですね。

本人の見た目・印象

大家さんからすれば、入居同士のトラブルや問題を起こしそうな人には、住んで欲しくないですよね。

入居希望者の見た目だったり、雰囲気は重要です。


そうした情報は、仲介会社を通じて大家さんに伝えられます。

態度が悪い・不真面目だという判断をされた場合、審査に落とされる場合もあります。


不動産の仲介会社に行くときは、あまり常識外れな格好では行かない方がよいでしょう。

連帯保証人の有無・職業

今でも賃貸契約で、連帯保証人を大家から求められるケースは多いです。

連帯保証人と言っても誰でも良い訳ではなく、収入の高い職業に就いてる人が審査上も有利です。


とはいえ、連帯保証人がいないと絶対に不可、ということはありません。

後で説明する家賃保証会社を使えば、ほとんどの大家さんは、連帯保証人はなしに応じてくれます。

昔は連帯保証人は絶対でしたが、家賃保証会社ができてからは、保証人なしでもOKな大家さんが増えました

過去の家賃の滞納

家賃の返済遅れや滞納は、イメージ的にマイナスです。

過去の家賃滞納なんて、他に知られる訳ない、と思ってる方もいるかもしれません。


ですが、こうした悪い評判は大家・仲介会社・保証会社の間で知れ渡るものです。

入居審査を受けてる大家に知られたら、確実に審査に落ちるでしょう。

悪い評判ほど早く広まるものなので、なるべく家賃の滞納は避けたいところです。

保証会社による代位弁済

家賃保証会社は、日本全国に100社以上あると言われています。

といって各社とも個別に活動している訳ではなく、協会に加盟して、その協会内で情報を共有している場合もあります。

代表的な協会を挙げると、全国賃貸保証業協会や、賃貸保証機構などです。


仮にあなたが家賃を滞納して、ある保証会社に代位弁済してもらったとします。

代位弁済とは、第三者が債務者に代わり、返済を立て替えることです。

<関連記事>:代位弁済とは?元銀行員が分かりやすく解説!


保証会社は信用情報機関に所属していないので、こうした代位弁済の情報は、本来なら各社で共有されません。

ですが代位弁済した保証会社が協会に所属している場合、その協会に所属する他の保証会社にも代位弁済の事実が共有されることになります。


もしあなたが新規の入居審査を受けるとして、その保証会社が協会経由で代位弁済の事実を知れば、確実に審査に落ちるでしょう。


こうした代位弁済情報の共有は、必ずされる訳ではありません。

とはいえ、こうしたリスクがありうることは、覚えておいて下さい。

信用情報機関ほどではないですが、保証会社経由でも上で書いたような情報共有がされてる場合があります



以上、借金と入居審査の関係について見てきました。

大家さん・家賃保証会社・仲介会社が、あなたの借金を知る手段はありませんし、借金が入居審査に影響することはありません。


ですが、同時にクレジットカードの申し込みをしていたら、話は別です。

クレジットカードの審査を通じて、あなたの借金に関する情報が、丸裸にされてしまいます。

入居申し込み時にクレジットカードを薦められても、絶対に断りましょう。

この記事のまとめ

  • 借金や事故情報が、賃貸の入居審査に関係することはない
  • 大家や保証会社は、信用情報機関に照会(アクセス)できないため
  • 仲介会社はクレジットカード申し込みを通じて、入居者の信用情報を取ろうとする
  • 入居審査に落ちる要因として、給与・勤務先・職業・本人の雰囲気がある
  • 保証会社は協会を通じて、入居希望者の代位弁済の情報を入手できる場合がある

もぐお

この記事の執筆者: もぐお

元銀行員。難しいキャッシングの情報を分かりやすくお伝えできるよう、頑張ります!プロフィールはコチラ


人気の消費者金融は?







検索
このサイトの執筆・監修をしています

初めまして。このサイトの管理人で、「もぐお」と言います。元銀行員で、このサイトの執筆・監修を行っています。


ランキング






その他の消費者金融